Накануне 168-летия Сберегательного дела страны председатель Северо-Кавказского банка Сбербанка России Виктор Гаврилов ответил на вопросы наших читателей

НУЖНЫЕ ВКЛАДЫ НА НУЖНЫЙ ВАМ СРОК

- Здравствуйте, Виктор Владимирович! Это вас из Ставрополя беспокоят. У меня вот какой вопрос: хочу открыть вклад на ребенка, который не достиг совершеннолетия. Могу ли я это сделать?

- Да. Нужно только учесть, что до достижения ребенком 14-летнего возраста вноситель, то есть вы, будет выступать законным представителем владельца вклада, то есть вашего ребенка.

- Существует ли минимальная сумма такого вклада?

- Сумма первоначального взноса будет зависеть от вида вклада, который вы решите открыть на имя ребенка.

- А возможно открыть пополняемый вклад?

- Конечно. У нас есть несколько видов вкладов с возможностью пополнения счета в течение всего срока хранения, в числе которых наиболее популярны «Особый Сбербанка России», «Пополняемый депозит Сбербанка России», «Накопительный Сбербанка России».

- Здравствуйте, Ольга Васильевна из Ставрополя вас беспокоит. Я пенсионерка, пенсию получаю на карточку Сбербанка. У меня получается откладывать определенную сумму, и я думаю, могу ли я открыть какой-нибудь вклад в вашем банке?

- Ольга Васильевна, специально для людей, вышедших на заслуженный отдых, у нас имеются 3 вида вкладов - «Пенсионный депозит Сбербанка России», «Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России», «Пенсионный-плюс Сбербанка России». У каждого из них - свои преимущества. Наиболее подходящий для вас вклад помогут подобрать наши специалисты.

- Алло, меня зовут Зинаида Петровна. Живу в городе Зеленокумске. Пенсию получаю на карту. Мне очень хочется оплачивать свои коммунальные платежи так, чтобы не ходить каждый месяц в банк. Как это сделать?

- Зинаида Петровна, вам нужно обратиться в отделение Сбербанка по месту открытия счета карты и оформить длительное поручение на оплату коммунальных платежей. Для этого вам понадобятся реквизиты организации, в адрес которой вы будете производить платежи, или квитанции на оплату коммунальных услуг. Работник банка поможет вам оформить длительное поручение, а вы определите день, в который необходимо производить списание, и период оплаты - ежемесячно или ежеквартально. Оформляется такое поручение один раз. После этого специалисты банка в определенный вами срок будут производить списание средств со счета карты в оплату названных услуг, и вам больше не придется ходить в банк.

- Но я получаю субсидии от ЖКХ. Как быть с ними?

- Зинаида Петровна, при оформлении поручения вам просто нужно указать свой расчетный счет в банке, и ваши субсидии будут перечисляться на него. А уже с вашего счета деньги будут идти на оплату коммунальных платежей. Обязательно обратитесь в отделение Сбербанка, и там вам все подробно расскажут.

ДЕНЬГИ НА БИЗНЕС

- Виктор Владимирович, здравствуйте. Это Андрей из Буденновска. Хочу спросить вас вот о чем: ранее я брал кредит в вашем банке и сейчас подумываю о втором. Но меня пугает бумажная волокита. Раньше каждые три месяца я был обязан предоставлять декларацию о доходах, справки из налоговых и так далее. При этом я исправно оплачивал кредит. Как сейчас с этим делом? Можно ли взять заемные средства и при этом избежать лишних бумаг?

- Андрей, должен сказать, что данные требования действительно существуют не только у нас, но и в любом другом коммерческом банке. Все перечисленные вами документы необходимы банку для оценки финансового состояния заемщика и определения условий кредитования: срока, суммы, графиков выборки и погашения. При этом хочу обратить ваше внимание на то, что все документы, за исключением справок из налоговой, вы в любом случае должны иметь в соответствии с действующим законодательством, поэтому вам не составит труда их предоставить.

Если же вы захотите оформить кредит как частное лицо, то таких требований банк предъявлять не будет. Необходимый пакет документов вы собираете всего один раз, а затем просто вовремя вносите платежи по кредиту.

- А нельзя ли увеличить сроки кредитования для предпринимателей? Например, до пяти лет.

- Сбербанк уже увеличил сроки кредитования малого бизнеса на инвестиционные цели до 5 лет, а по кредиту на приобретение коммерческой недвижимости даже до 10 лет. Обращайтесь в офисы нашего банка по месту жительства, и вам подробно расскажут об условиях кредитования.

- Здравствуйте, это Галина Васильевна из Георгиевска звонит. Я слышала о том, что для предпринимателей в Сбербанке выдают беспроцентный кредит. Правда ли это?

- Должен вас огорчить, Галина Васильевна, но это неправда. Более того, ни в одном банке не существует беспроцентных кредитов. Хотя, конечно, всем бы хотелось получить именно такой заем. Однако в Сбербанке для отдельных категорий заемщиков существуют специальные государственные программы по субсидированию процентных ставок, в рамках которых вам могут возместить уплаченные проценты в размере до 100% ставки рефинансирования.

- А существуют ли какие-нибудь льготы для бизнесменов при получении кредита?

- У нас действительно существуют льготы в виде специальных условий. К примеру, мы выдаем индивидуальным предпринимателям кредиты наличными с последующим подтверждением целевого использования средств в течение 10 дней. Если это небольшая сумма - до 1 млн. рублей - то ее банк может предоставить на любые цели без подтверждения.

Кроме этого, по инвестиционным кредитам, а также займам на приобретение объектов недвижимости мы увеличили сроки возврата средств до 5 и 10 лет соответственно. Также для субъектов малого предпринимательства в этом году запущены новые кредитные продукты «Бизнес-Авто», «Коммерческая недвижимость» и «Госзаказ». А с 9 ноября мы проводим специальную акцию «Сбербанк дарит подарки!», в рамках которой нашим клиентам, оформившим до конца года любой из указанных новых кредитных продуктов, вручаются сертификаты на бесплатное ведение расчетного счета в 2010 году.

- Добрый вечер! Меня зовут Владимир Иванович. Хотел взять специальный кредит в Сбербанке для предпринимателей. У меня есть свое дело, и я плачу единый вмененный налог. В банке посчитали сумму моих отчислений в налоговую службу и сказали, что желаемую мною сумму мне дать не смогут.

- Владимир Иванович, сумма кредита напрямую зависит от вашего дохода. Вмененный налог на самом деле никакой роли для расчета суммы займа не играет. Работники банка обязаны оценить размеры вашего бизнеса, ваш реальный доход, из которого впоследствии и рассчитывается максимально возможный размер кредита.

- Еще один вопрос: моя жена когда-то брала кредит в Сбербанке и вовремя его погасила. Сейчас она вновь хочет оформить на себя заем, но ей отказали. Мотивируют это тем, что она работает временно.

- Дело в том, что кредит у нас выдается только в случае, если заемщик трудится на своем месте работы не менее шести месяцев. А временный доход банком не учитывается. Ведь сегодня он есть, а завтра его может не быть. Как только жена проработает полгода, она сможет заняться оформлением кредита.

ИЗ ЧЕГО СКЛАДЫВАЕТСЯ ИСТОРИЯ?

- Здравствуйте, это Тамара Сергеевна из Солнечнодольска. Я постоянный клиент Сбербанка.

- Очень приятно беседовать с постоянными клиентами.

- Мы брали в вашем банке кредит 10 лет назад и выплатили его за три месяца. Год назад брали еще один заем. Сейчас собираемся опять брать кредит в Сбербанке. Мне интересно, за сколько лет учитывается кредитная история?

- История берется за последние пять лет. Если речь идет о действующем кредите, то - за весь срок договора по кредиту. В данном случае будет учитываться ваш последний кредит, который вы брали год назад. Если вы расплачиваетесь по нему без задержек, вам только плюс.

- А если я брала кредит на бытовую технику в другом банке, это тоже будет учитываться при получении займа в Сбербанке?

- Все банки обмениваются информацией о заемщиках между собой. Поэтому ваши выплаты кредита в другом финансовом учреждении будут нами также учитываться.

- У меня еще вот какой вопрос. Я получаю пенсию на книжку, а муж - на карточку. У меня идут какие-то начисления, если я не снимаю деньги. А у мужа?

- Вашему мужу начисляются те же проценты, что и вам. Только картой все-таки удобнее пользоваться. Ведь с ее помощью вы сможете оплачивать коммунальные платежи, расплачиваться в магазинах и аптеках.

- А в другом городе я смогу ею пользоваться? Я часто бываю в Ставрополе.

- Конечно. Более того, вы сможете пользоваться картой в любом городе России.

- «Прямая линия»? Это Алексей Александрович из Солнечнодольска. В связи с задержкой заработной платы я каждый месяц оплачиваю кредит с задержкой в два-три дня. Отразится ли это на моей кредитной истории? И если отразится, то как?

- К сожалению, плохо. Ведь считается, что вы не вовремя оплачиваете свой кредит, и его просрочка свидетельствует не в вашу пользу. Плохая кредитная история является препятствием для получения кредита. В вашем случае могу порекомендовать следующее. Вы можете обратиться в Изобильненское отделение и скорректировать сроки погашения задолженности по вашему кредиту. Или воспользоваться шансом и вычеркнуть свое имя из списка недобросовестных заемщиков. Специально для клиентов, у которых были небольшие задержки выплат по кредиту, Сбербанк проводит акцию «Доброе имя». В течение месяца с 16 ноября по 15 декабря вы можете оформить новый кредит и таким образом исправить свою кредитную историю.

- Добрый вечер, Виктор Владимирович! Мне хотелось бы задать вам несколько вопросов. Зовут меня Михаил. Около недели назад хотел погасить кредит в отделении Сбербанка, которое находится в Северо-Западном районе Ставрополя. Погашаю долг я обычно через терминал, но в тот день там был сбой. В общем, из-за этого я не смог оплатить кредит вовремя. Вопрос: нельзя ли сделать какое-то дополнительное окно, которое будет принимать кредитные платежи?

- Михаил, мы действительно максимально постарались перевести платежи на устройства самообслуживания, чтобы клиенты не томились в очередях к кассирам. Согласитесь, гораздо лучше не зависеть от местонахождения банковского офиса и платить за кредит или коммунальные услуги там, где вам удобнее. К тому же банкоматы принимают платежи до 22-00 часов, тогда как филиалы закрываются гораздо раньше. Тем не менее, мы не прекращали принимать платежи по кредитам и через операционные окна. Так что если у вас возникает какая-то экстремальная ситуация, вы всегда сможете внести платеж непосредственно у кассира. А в тот день действительно произошел сбой в системе, поэтому приносим свои извинения.

КАК РАЗДЕЛИТЬ КРЕДИТ ПРИ РАЗВОДЕ

- Вас беспокоит Елена Борисовна из Зеленокумска. Хотела узнать, почему для получения кредита в вашем банке мне нужно разрешение мужа? При этом брать его поручителем я не собираюсь и кредит беру на развитие собственного дела.

- Действительно, муж должен дать свое согласие на то, чтобы вы брали кредит. Все это делается для того, чтобы в случае каких-то форс-мажорных обстоятельств не оказалось, что супруг был не в курсе, что его жена являлась заемщиком банковских средств.

- Но я собираюсь брать небольшую сумму, всего 40 - 50 тысяч.

- Елена Борисовна, правила действуют независимо от суммы кредита. Поэтому вам в любом случае придется согласовать свой заем с мужем.

- Но мой муж, к сожалению, не хочет давать мне своего согласия. Получается, что я не смогу начать свое дело из-за этого?

- Если вам нужна не очень большая сумма, то вы можете взять кредит на личные нужды как частное лицо. В этом случае получать согласие мужа не обязательно, но вам придется подыскать другого поручителя. А если вы ранее уже пользовались кредитами Сбербанка как частное лицо и своевременно вносили платежи, то можете рассчитывать на получение «Доверительного кредита», по которому поручители не требуются вообще.

- Меня зовут Юля, я из Ставрополя. Сейчас нахожусь в процессе развода с мужем. Все имущество мы делим пополам. Квартиру покупали в ипотеку, которую брали в Сбербанке. Меня интересует, если суд вынесет решение о том, чтобы разделить жилплощадь пополам, будем ли мы и кредит выплачивать пополам?

- Вы знаете, Юлия, ваше дело в компетенции гражданского судопроизводства, и все решения по нему будут выноситься только в суде.

- А во время бракоразводного процесса кто из нас должен платить кредит? Оформлен он на меня, но муж является главным поручителем.

- За кредит платит тот, на кого он оформлен. Поэтому все-таки пока заем нужно возвращать именно вам, чтобы не портить свою кредитную историю. Поручитель подстраховывает заемщика на случай, если у того возникают какие-то материальные проблемы.

СТАТЬ ЗАЕМЩИКОМ ПРОСТО, ЕСЛИ ЕСТЬ КАРТА

- Здравствуйте! Татьяна Мищенко вас беспокоит из Ставрополя. У меня есть отечественный автомобиль, но я хочу иномарку. Думаю взять кредит в вашем банке. Может быть, вы мне посоветуете, какой именно?

- Я бы посоветовал вам выбрать иномарку стоимостью до 600 тысяч рублей и взять автокредит в рамках государственной программы субсидирования процентных ставок. Ставка по такому кредиту будет ниже, потому что часть ее компенсирует государство. Но вам стоит поторопиться. Срок действия этой программы - до 1 января 2010 года.

- Здравствуйте, Потапов Сергей из Ставрополя беспокоит. У меня зарплатная карта «Сберкарт». Но я слышал от знакомых о кредитной карте. Как ее получить?

- Вы можете оформить кредитную карту в любом отделении Сбербанка. На оформление карты уйдет около месяца, а сумма на ней будет зависеть от вашего дохода. Срок ее действия - три года. В течение этого времени вы сможете абсолютно свободно распоряжаться средствами на карте без оформления дополнительных документов. Причем таким займом можно пользоваться неоднократно. Главное, не забывайте вовремя вносить платежи по кредитной карте.

- Виктор Владимирович, это Людмила Андреевна. Я неоднократно получала кредиты в Сбербанке. Раньше процентная ставка варьировалась в зависимости от того, на какой срок его оформляешь. Если, к примеру, брал кредит на пять лет, то процентная ставка была выше, а если на один год, то, естественно, ниже. Недавно кредит оформлял мой сын, и ему сказали, что теперь процентная ставка не зависит от времени, на которое он оформляется. Правда ли это?

- Да, Людмила Андреевна. Теперь в нашем банке процентная ставка по кредиту не зависит от срока, на который он оформляется. Она у нас фиксированная. Но мы советуем нашим клиентам брать кредит на максимально длинный срок - 5 лет - так сказать, для «подстраховки». В любом случае вы сможете погасить его досрочно, если это позволит ваш семейный бюджет. Комиссионный сбор у нас тоже фиксированный, независимо от суммы кредита.

- Виктор Владимирович. Это Нина Осипова из Ставрополя. Не планируется ли в Сбербанке снижение процентов по кредитам для населения в ближайшее время? Ведь ставка рефинансирования недавно опять снизилась.

- Нина, сегодня процентные ставки по кредитам в нашем банке и так самые низкие на рынке. В то время как другие финансово-кредитные учреждения около года назад значительно повысили ставки по кредитам частным лицам, Сбербанк пошел на минимальное повышение: в среднем всего на 1-1,5 процентных пункта. Поэтому теперь некоторые банки громко декларируют понижение ставок, хотя даже после объявленного понижения стоимость их кредитов остается выше по сравнению с нашими.

Что касается понижения ставок в Сбербанке, то на этот вопрос, к сожалению, пока ответить не могу. Но если средства вам нужны именно сейчас, то не стоит с этим тянуть. Обращайтесь в любое отделение Сбербанка, и наши специалисты подберут наиболее подходящий для вас кредит.

ВАЖНО!

Сегодня на счетах в Северо-Кавказском банке население региона хранит 76,6 млрд. рублей. Последняя новинка Сбербанка на этом рынке - возможность открыть вклад с индивидуальным сроком хранения, который клиент может определить самостоятельно.

МЕЖДУ ТЕМ

Юридические лица и частные заемщики Северо-Кавказского банка в настоящее время пользуются кредитными ресурсами банка на сумму более 114 млрд. рублей.

НА ЗАМЕТКУ

Из 20 основных банковских операций, доступных по картам Сбербанка, сегодня наиболее активно развиваются дистанционные сервисы - «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк», которые позволяют осуществлять практически все расчеты через Интернет и мобильный телефон.

КСТАТИ

75% всех автокредитов, выданных Северо-Кавказским банком за последние три месяца, - это льготные ссуды в рамках госпрограммы по субсидированию процентных ставок.